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Émission 238 |
Le mardi 11 février 2003 |
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Une
lutte contre le cancer et contre son assureur
En
septembre 2001, La Facture vous racontait l'histoire d'une femme
de 24 ans qui, atteinte d'un cancer, devait en plus se battre contre
son assureur qui refusait de lui verser les sommes auxquelles lui donnait
droit son assurance invalidité. Il semble que la tendance se
maintienne du côté du même assureur. Une autre femme,
elle aussi atteinte du cancer, doit affronter cette compagnie dans des
circonstances analogues. Avant de vous raconter son histoire, vous pouvez
consulter le reportage de La Facture de septembre 2001 pour revoir
le fil des événements.
Émission 195, le mardi 18 septembre 2001
Le mot-clé de cet affrontement entre la compagnie d'assurance et la jeune femme du reportage de 2001 était : « maladie préexistante ». Il semble que ce soit l'argument qu'invoque la compagnie d'assurance pour refuser de payer. L'histoire de cette semaine est celle d'une femme de 28 ans atteinte d'un cancer du sein. Et elle aussi se voit disqualifiée à cause d'une maladie préexistante. Mais, comme l'autre jeune femme, elle a décidé de se battre.
« L'impact physique est difficile pour moi parce que j'ai 28 ans, que j'avais deux beaux seins... Puis, du jour au lendemain, on m'en a coupé un au complet, plus tous les ganglions : 14 ganglions, tous cancéreux. »
Selon
cette femme, malgré cette opération et les nombreux
médicaments qu'elle doit prendre, le plus difficile à
endurer a été la chimiothérapie. Elle a subi
pendant cinq mois des traitements très agressifs. C'est à
cette période également qu'elle reçoit une réponse
de sa compagnie d'assurance. On refuse de lui verser ses prestations
d'invalidité de longue durée. Une décision qui
représente un manque à gagner de 1750 $ par mois.
« J'ai dit : "Qu'est-ce qui se passe ?" Je ne veux pas tout perdre parce que je suis malade. Cette décision m'a rendue très stressée. »
La jeune femme doit donc emprunter. Heureusement, elle peut compter sur le soutien de son mari et de sa mère. Son mari est maintenant seul à travailler et l'hypothèque est difficile à payer.
Pourtant, en février 2002, tout allait bien. La jeune femme venait de commencer un nouveau travail d'assistante administrative dans une entreprise de conception de logiciels. Elle souscrivait à une assurance collective d'invalidité de longue durée. Cette assurance entrait en vigueur trois mois plus tard, soit le 18 mai 2002.
« L'assureur me reproche d'être allée voir un médecin avant le 18 mai. »
Quelques jours avant l'entrée en vigueur de son assurance, une douleur et une bosse au sein la préoccupent. Elle se présente à l'hôpital le 9 mai. On lui prescrit des anti-inflammatoires et on lui suggère de passer une échographie, ce qu'elle fait le 14 mai.
« Ils ont fait l'échographie, j'ai eu les résultats sur papier comme quoi il n'y avait pas d'abcès, c'était une inflammation des tissus mammaires. »
Interprétation
du diagnostic
La jeune femme souffre donc d'une mastite, selon ses médecins.
Ils ne soupçonnent absolument pas la présence d'un cancer.
Et pourtant, la compagnie d'assurance considère que les médecins
soignent déjà le cancer de cette femme. Selon la jeune
femme, cette interprétation ne tient pas. Elle précise,
par ailleurs, qu'elle a continué à travailler et que
l'assureur ne lui a pas donné de prestations pendant ce temps-là.
La jeune femme continue à travailler, mais sa douleur au sein
persiste et sa bosse grossit. Entre le 14 mai et le 20 juin, on lui
fait passer une mammographie et deux biopsies. Ces tests ne révèlent
toujours pas la présence d'un cancer.
Le Dr Pierre Audet-Lapointe a été gynécologue-oncologue pendant 30 ans et il est président-fondateur de la Fondation québécoise du cancer. « Le cancer du sein, habituellement, se présente sous une tout autre forme. […] On a affaire à quelqu'un qui a 28 ans, donc elle est jeune. Elle présente une lésion qui n'est pas facile à identifier au point de vue clinique. C'est au niveau du sein droit, puis c'est une lésion qui est douloureuse. »
Le 20 juin, la jeune femme est opérée pour lui enlever ce qu'on croit être une fibrose et c'est là qu'on découvre son cancer. « C'était normalement une journée ambulatoire, c'est-à-dire que je devais entrer le matin, sortir le soir, [me faire] enlever cette fibrose et ressortir. C'est la preuve que même ma chirurgienne ne savait pas, jusqu'à ce moment-là, qu'il y avait un cancer. »
| L'assureur
maintient sa version Dans sa lettre de refus, la compagnie d'assurance explique qu'elle ne verse aucune prestation pour une maladie « pour laquelle vous avez reçu des soins médicaux avant de devenir assurée », ce qu'elle appelle une maladie préexistante. |
Peut-on dire que la jeune femme a reçu des soins pour son cancer avant qu'il soit diagnostiqué ?
« On ne peut pas avoir été traité le 9 mai pour un cancer alors qu'ils ne connaissaient pas le diagnostic. C'était un diagnostic provisoire de mastite. Elle a été traitée pour son cancer seulement à partir du 20 juin. » Selon le Dr Audet-Lapointe, les prétentions de l'assureur ne tiennent pas au plan médical.
Les
tribunaux aussi ont déjà jugé qu'une maladie
ne peut pas être soignée avant d'avoir été
diagnostiquée. Le cas de cette femme est donc clair pour l'avocat
Jean-Pierre Fafard. « On ne lui a pas donné
des soins pour la maladie qui l'a rendue invalide. On lui a donné
des médicaments pour traiter une inflammation des glandes mammaires.
Donc, on ne connaissait rien de la maladie qui l'a rendue invalidante
postérieurement : le cancer. »
Revirement de situation
La jeune femme est convaincue qu'elle a droit à ses prestations. Dans la lettre de refus qu'elle a reçue de la compagnie d'assurance, on lui mentionne clairement qu'elle peut en appeler de la décision. Elle porte donc la décision en appel. Dans le reportage que La Facture avait présenté il y a deux ans, l'assureur n'avait jamais informé la malade de son droit d'appel. La compagnie d'assurance avait considéré l'intervention de La Facture comme une demande d'appel de la part de la malade. L'intervention de La Facture avait tout changé : la compagnie avait alors décidé d'indemniser la jeune femme.
Même si le cas de la femme de 28 ans est similaire à celui de la femme de 24 ans, cette fois-ci, en appel, la compagnie d'assurance maintient son refus. Pour justifier ce deuxième refus, l'assureur répète que la jeune femme avait déjà reçu des soins quelques jours avant la prise d'effet de son assurance, c'est-à-dire avant le 18 mai. Dans son cas, on ne considère aucune circonstance atténuante. La jeune femme de 28 ans contacte à son tour La Facture.
« Quand on se bat pour sa vie, on n'a plus peur de rien du tout. »
La
Facture contacte la compagnie d'assurance. Quelques jours plus
tard, la jeune femme de 28 ans reçoit une nouvelle lettre.
Encore une fois, revirement de situation : la compagnie d'assurance
lui accorde finalement ses prestations. Mais même si elle accepte
d'indemniser la jeune femme, la compagnie maintient qu'elle n'y avait
pas droit. La compagnie d'assurance refuse d'accorder à La
Facture une entrevue à la caméra.
| L'assureur
précise au téléphone : « Là,
ils ont conclu que la disposition contractuelle pour la maladie
préexistante s'appliquait. Mais ils ont fait une exception
parce qu'il manquait juste quelques jours et ils ont décidé
de l'exempter pour cette clause. »
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La jeune femme peut enfin commencer ses traitements de radiothérapie avec moins de stress.
« On aurait pu se passer de tout ça, et j'aurai pu me concentrer plus pour essayer de rester en vie à la place de me battre contre les assurances. »
La compagnie d'assurance affirme que c'est la veille de l'appel de La Facture qu'elle a décidé d'indemniser la jeune femme. Or, la lettre de la compagnie est datée de la journée même où La Facture a contacté l'assureur.
Quoi qu'il en
soit, ces jeunes femmes font la preuve qu'il faut accepter de se battre
et refuser de baisser les bras face aux assureurs, et ce même
si on doit lutter en même temps contre la maladie.
